保险 ，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

预计中国保险市场规模到2033年将达到1.486万亿欧元

【资料图】

2022年全球通胀率达到8.6%的背景下，全球保费收入约5.6万亿欧元，比2021年增长4.9%。其中，寿险保费收入为2.6万亿欧元，增速较2021年放缓，但寿险仍为全球保险业最大细分业务板块。2022年全球财产险保费收入1.8万亿欧元，较2021年增长8.7%。

2022年，中国保险市场的表现颇为亮眼，总保费收入达到6330亿欧元，较2021年增长4.6%。其中，中国寿险保费增长率远超过了全球寿险平均水平达到4.0%，实现保费收入约3300亿欧元。中国财产险实现保费收入约1860亿欧元，较2021年度增长7.0%。

未来十年中国保费收入年均增长率约为8.1%。到2033年，中国保险市场规模将达到1.486万亿欧元。其中，中国寿险业务依然是最大细分业务板块，预计可达到7060亿欧元，财产险预计可达到4420亿欧元，健康保险预计可达到3380亿欧元。到2033年，中国将成为全球第二大寿险市场，中国健康险市场也将在全球跃居第二位。

中小险企占比达到90%左右

2020年以来，监管机构不断推动细分保险行业监管政策、治理行业乱象补齐制度短板，为行业健康发展夯实各项基础制度。人身险行业保险保障功能不断加强，同时针对各营销渠道的强化监管细则的下发也使得行业竞争更加透明;财产险业务平稳发展;保险资金运用持续重风控、调结构，保障保险资金的安全，服务实体经济发展;“偿二代”对保险公司资本约束性强，保险公司偿付能力充足率保持稳定。

事实上，随着中国保险行业快速发展，更多中小险企逐渐成为推动保险产品创新、满足人们日益增长的多元化保险需求的重要力量。《蓝皮书》指出，中小型保险公司占保险行业内经营主体的比例达到90%左右。中小险企的健康快速发展直接影响着中国保险行业的未来。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国健康险行业发展分析与投资前景预测报告》显示：

健康险，是健康保险的中文简称，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。

由于人口快速老龄化及政策层面的推动，使得人们就医和护理需求增加，也推动我国健康保险业务迅猛发展。各家险企紧跟市场需求，不断对健康险产品进行升级，扩大保障范围，提供了诸如绿色就医通道等增值服务，为消费者提供了有效的健康保障。

据银保监会数据显示，2020年我国健康险原保险保费收入为8172.7亿元，占当年人身险原保险保费收入的24.5%，健康险保费收入同比增长15.7%，增速在所有人身险种中位列第一，成为整个行业增速最快的险种。健康管理巨大的增长空间以及抗经济周期的特点，吸引了大量资本关注和跨界企业参与。

健康险行业市场份额分析

随着“健康中国”规划的持续推进，对健康的需求已经日益成为了全民的刚性需求。尤其在后疫情时代，人们重新审视生命、健康、财务的价值与意义，大健康生态圈乘势而起，不断推动技术进步和变更，对于健康保险行业的传统服务也不断提出新的要求。

叠加《关于加快健康保险的服务意见》《2030健康中国规划纲要》等系列国策加持，大健康上升为国家发展战略，对于健康险来说，这是难得的机遇，也是巨大的挑战。近10年来，我国健康险规模不断扩大。2021年，健康险原保费收入增长至8803.6亿元，近10年复合增长率达到30%，增速也远高于同期的财产险和人身险增速。

健康险市场份额持续提升，健康险保费收入占人身险的比例从 2014 年的 12.2%一路攀升到 2021 年的 25.4%，中间仅 2017 年有所回落。近年来以中国太保、中国平安等为代表的头部险企纷纷将“保险+科技”提到战略高度，积极投入保险科技建设，整合健康服务资源，将健康保险产品与健康管理服务相结合，更好地提供健康风险保障。不过，由于健康险行业处于发展初期，对于科技与服务体系的搭建，有魄力的部分险企尝试从零自建体系，也有的则是选择与第三方服务平台合作。

《“十四五”国民健康规划》指出，鼓励围绕特需医疗、前沿医疗技术、创新药等服务，增加新型健康保险产品供给;鼓励保险机构开展管理式医疗试点，提供健康保险、健康管理等服务。在市场需求持续增长、国家政策支持等多重因素的推动下，商业保险与高端医疗服务结合逐渐成为一种创新的保险服务模式。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国健康险行业发展分析与投资前景预测报告》。报告对行业相关各种因素进行具体调查、研究、分析，洞察行业今后的发展方向、行业竞争格局的演变趋势以及技术标准、市场规模、潜在问题与行业发展的症结所在，评估行业投资价值、效果效益程度，提出建设性意见建议，为行业投资决策者和企业经营者提供参考依据。